Türkiye’de yüksek enflasyon ve artan yaşam maliyetleri karşısında milyonlarca hane, temel ihtiyaçlarını kredi kartları üzerinden karşılamaya çalışırken hükümetten dikkat çekici bir adım geldi. Yeni düzenlemeyle kredi kartı limitlerine üst sınır ve kısıtlama getiriliyor. Yetkililer uygulamanın aşırı borçlanmayı önlemeyi ve enflasyonla mücadeleye katkı sunmayı amaçladığını belirtirken, tüketici örgütleri ise kararın dar gelirli kesimleri daha da zorlayacağı görüşünde.
400 bin lira üzerindeki limitlere kısıtlama
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu (BDDK) kararıyla, 16 Şubat 2026 Pazartesi gününden itibaren toplam kredi kartı limiti 400 bin liranın üzerinde olan kartlarda kademeli düşüş uygulanacak.
Buna göre:
- Toplam kredi kartı limiti 400 bin – 750 bin lira arasında olanların limiti, en yüksek harcama yapılan ay dikkate alınarak yüzde 50 oranında azaltılacak.
- 750 bin liranın üzerindeki limitler ise yüzde 80 oranında düşürülecek.
- Eğitim ve sağlık harcamalarının limit hesaplaması dışında tutulacağı açıklandı.
Yeni düzenleme kapsamında ayrıca kredi kartı borçlarına yönelik bir yapılandırma mekanizması da devreye alındı. Dönem borcu kısmen ya da tamamen ödenmemiş bireysel kredi kartları ile 30 günden fazla gecikmiş ihtiyaç kredileri, borçlunun üç ay içinde başvurması halinde azami 48 ay vadeyle yeniden yapılandırılabilecek.
Hükümet: Amaç aşırı borçlanmayı önlemek
Ekonomi yönetimi, kredi kartı limitlerinin son yıllarda gelir artışının çok üzerinde büyüdüğünü ve bu durumun hane halkı borçluluğunu artırarak enflasyonist baskı yarattığını savunuyor. Yetkililere göre yeni uygulama, geliri aşan borçlanmanın önüne geçmeyi ve finansal sistemi daha dengeli hale getirmeyi hedefliyor.
Özellikle yüksek limitli kartların tüketim talebini canlı tuttuğu ve bu durumun fiyat artışlarını beslediği değerlendirmesi yapılıyor. Bu nedenle kredi genişlemesinin sınırlandırılması, para politikasını destekleyici bir adım olarak görülüyor.
Tüketici örgütlerinden sert tepki
Ancak tüketici temsilcileri aynı görüşte değil. Tüketici Örgütleri Konfederasyonu (TÖK) Genel Başkanı Fuat Engin, düzenlemenin geçim sıkıntısı yaşayan vatandaşların yükünü artıracağını savundu. Engin, kredi kartlarının özellikle asgari ücretli ve emekliler için “günü kurtarma aracı” haline geldiğini belirterek, “Geliri yetersiz bırakıp sonra borçlanmayı kısıtlamak çözüm değil” dedi.
Engin, 2006 yılında yürürlüğe giren 5464 sayılı Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu’nun 9. maddesini hatırlatarak, kredi kartı limitlerinin zaten yasal olarak gelirin belirli katlarıyla sınırlandırıldığını vurguladı. Söz konusu maddede, bir kişinin toplam kredi kartı limitinin ilk yıl için aylık net gelirinin iki katını, ikinci yıl için ise dört katını aşamayacağı hükme bağlanıyor.
“Yasa vardı, neden uygulanmadı?” eleştirisi
TÖK Başkanı Engin’e göre, yasal çerçeve net olmasına rağmen son 20 yılda bankaların limit artırımlarına etkin bir denetim uygulanmadı. Engin, “Hükümet bugüne kadar tüketiciyi kredi kartına mahkum eden bir ekonomi politikası izledi. Şimdi ise enflasyonla mücadele gerekçesiyle faturayı vatandaşa kesiyor” ifadelerini kullandı.
Özellikle 400 bin liralık sınırın gelir düzeyiyle uyumsuz olduğunu savunan Engin, aylık 20 bin lira emekli maaşı veya 28 bin lira asgari ücret alan bir kişinin bu büyüklükte bir borç yükünü taşımasının mümkün olmadığını dile getirdi.
Hane halkı borçluluğu artıyor
Ekonomistler, Türkiye’de kredi kartı kullanımının son yıllarda hızlı şekilde arttığına dikkat çekiyor. Yüksek enflasyon ortamında gelirlerin reel olarak erimesi, tüketicileri kredi kartı ve ihtiyaç kredilerine yöneltti. Bu durum kısa vadede nakit akışı sağlasa da uzun vadede borç sarmalı riskini büyütüyor.
Yeni düzenlemenin, tüketimi yavaşlatması ve kredi hacmini daraltması bekleniyor. Ancak uygulamanın dar gelirli kesimler üzerindeki etkisinin nasıl olacağı ve borç yapılandırma imkanının ne ölçüde rahatlama sağlayacağı önümüzdeki aylarda netleşecek.
Kredi kartı limitlerine getirilen bu kısıtlama, enflasyonla mücadele kapsamında atılan adımların son halkası olarak görülürken; ekonomi yönetimi ile tüketici temsilcileri arasındaki görüş ayrılığı tartışmayı daha da alevlendirmiş durumda.
